最近，汽车消费市场出现一种背离现象：一方面，随着汽车 金融 公司管理办法和实施细则的出台，汽车金融公司呼之欲出；另一方面，保险公司纷纷放弃了汽车消费贷款保证保险。在国内汽车市场 发展 迅猛、汽车消费贷款业务由于汽车金融公司的加入面临新的飞跃的宏观环境下，本应是大有作为的保险公司却纷纷停办了车贷险，是什么原因造成这种冰火两重天的局面？

1990年以来，我国寿险业以年均36%的速度快速 发展 。去年上半年，全国保费收入2154.3亿元，寿险占比高达77.88%，对国民 经济 的促进作用日益提高。但应对该行业积聚的风险、风险变迁方式及其成因有一个清醒的认识。积极应对，防患于未然，无疑对确保我国寿险业稳步健康发展具有重要的现实意义。

内容提要:诚信，是古今中外通用的社会伦理准则，更是 现代 保险业的生存基础。建立保险业诚信体系，需深入理解诚信对现代社会 发展 的重要作用，并应采取以下具体措施：把握社会信用体系建设契机，为保险业诚信体系建设奠定基础；加强保险信用法制建设，为保险业诚信体系建设提供保障；建立保险诚信管理制度，为保险业诚信体系建设创造条件；改革保险公司经营管理体制，为保险业诚信体系建设注入动力；完善保险营销机制，为保险业诚信体系建设增添活力。 

内容提要:我国保险市场已发生了重大的实质性变化，它涉及对消费者、保险公司和监管部门三方参与者的和谐关系的认识与重构，即如何关注与保护保险市场消费者“自由主权”的意识；如何深化开放氛围下国内外保险公司“竞争与合作”的机理；以及如何发挥保险监管部门在重建社会诚信浪潮中的作用。上述三方面的变化将深刻作用于 中国 保险市场的运行机制，并由此构成过渡期中国保险市场结构调整的战略内涵。

内容提要:职业经理人是保险公司的核心专业人才。随着市场 经济 环境的逐步形成和完善，保险职业经理人在 企业 发展 中具有越来越重要的作用，主要体现在制定实施企业发展战略，组织落实经营管理措施，追求实现企业价值最大化，建设有凝聚力的企业文化，培养锻炼员工队伍等方面。作为一个合格的职业经理人，应当具备良好的职业道德，拥有丰富的专业知识，熟悉财务管理技能，有团队组织能力和实践经验，具有健康的职业心态。

内容提要:保险业在全面建设小康社会中具有极其重要的作用，可促进 经济 增长和结构调整，促进 农村 经济 发展 ，促进对外经济发展，促进科技 现代 化。保险业在发展过程中要处理好几大关系，即保险业与国民经济均衡发展的统一，保险业经济效益与社会效益的关系，保险业做大做强的关系，理论创新与实践创新的关系。保险业要牢牢把握发展这个主题，以理论促发展，以改革促发展，以创新促发展，实现保险业的可持续发展，在国家经济建设和全面建设小康社会中充分发挥应有的作用。

上个世纪90年代在 金融 证券化和保险金融化的趋势下，随着巨灾风险对世界保险业带来的巨大冲击，出现了一种新的金融创新工具——保险风险证券化。西方的投资银行、保险公司都在积极研究保险风险证券化，设计开发包括保险债券、保险衍生产品等在内的风险转移工具，来挑战传统效率低下的保险业，以达到转移风险的目的。实践表明，保险风险证券化是一种通过资本市场转移保险风险的有效方式。

内容提要:党的十六届三中全会首次提出要“探索建立和完善政策性农业保险制度”。深化市场 经济 体制改革和加入WTO的形势也需要完善包含保险制度在内的农业支持和保护体系。新形势下，我国农业保险面临新的形势，农业保险功能和作用得到扩张和延伸，所以应建立与市场机制有效结合的政策性农业保险新模式。这一模式包括坚持与市场机制、资本市场有效结合的原则、遵循市场化的思路、借鉴美国和毛里求斯经验、实施三阶段推进战略等内容。

内容提要:随着 金融 业国际竞争的加剧和混业经营的兴起，我国保险业的经营环境逐渐发生了变化，组建金融集团是我国保险业规避监管限制，迎接国际竞争的理性选择。我国已基本具备了组建金融集团的条件，为保证金融业的稳定 发展 ，从我国目前情况来看，金融集团的组建宜走循序渐进之路。保险公司建立金融控股公司的途径有：建立集团公司；在保险集团公司的基础上，通过共同设立金融产品销售机构或入股银行和证券机构的方式拓宽经营范围；兼并收购中小型金融机构，或与大的银行集团、证券集团实行合并，并最终形成金融控股公司。

　一、当前保险资金运用面临的形势和机遇
　　近年来，我国保险业保持了良好的 发展 势头，年均增长速度达到30%，取得了令人瞩目的成就。预计今年底保险业总资产将达到1万亿元，保险资金运用余额将达到9000亿元。随着保险业的快速发展，保险资金运用问题受到各方面的广泛关注。如何全面地、客观地看待这个问题，我认为要把握好以下几个方面。

内容提要:保险市场最重要的资源是声誉，受多种因素的影响，目前我国的保险市场是低声誉的保险市场。保险业的声誉由保险人、投保人、被保险人、受益人、代理人、经纪人、公估人、监管部门等共同承担，维护保险业和声誉是当务之急。

内容提要:开展出口信用保险有助于提升出口信用，我国自1989年开办出口信用保险业务以来，极大地推动了我国出口 企业 的信用度。但在出口信用保险业务的 发展 中，也存在管理机制不健全、风险资本金匮乏、出口信用风险评估体系不完善等问题。发展和完善我国的出口信用保险业务要从政府、承办机构及出口企业三个层面三管齐下。

　当前，我国保险业又一次面临着巨大危机和困境，保险资金投资渠道狭窄，投资方式、投资工具单一，难以支持我国保险业全面应对加入WTO后外资保险公司纷至沓来的局面。如何改变我国保险业和保险基金这一困境局面，已严峻地摆在我们面前，成为我国 金融 学术界迫切需要探讨解决的广大课题，本文现对此作些探讨。

　应该说，保险在促进国民 经济 稳定协凋 发展 ，安定人民生活，增进社会福利，替代政府社会安全保障，保证 企业 经营的正常进行，推动贸易和商务，为国家积累建设资金，支援国家经济建设，防灾防损，推广应用新技术以及推进资本有效配置等方面具有极为重要的作用，但保险也存在不容忽视的社会成本。

　一
　　改革开放以来，我国保险业得到了迅速恢复和较快 发展 。从1980年至1997年的17年问，我国保险业保持了年均37.6％的超高速发展态势，与1997年保费收入世界排名前25位国家的平均增长率1.33％相比，超过27倍多。但应该看到，经营风险问题（如寿险公司巨额利差损的存在）也日益凸现出来。国内的保险学者在研究这一现象时，多将其归咎于粗放型经营方式在保险公司尤其是国有保险公司的长期实行，使得浅层的保险需求得到相当程度的释放。因此，他们呼吁各保险公司，特别是国有保险公司尽快通过险种创新、拓宽资金运用渠道等方式使保险业走上快速健康发展道路。但实践越来越表明，经营方式的转变不应也不能替代产权制度的改革，倘若不在产权制度方面取得实质性的突破， 中国 保险 企业 存在的问题就不可能彻底消除，经营方式也不可能得到彻底的转变。

摘  要：世界各国养老保险制度的改革，使得原有现收现付制下的养老金发放和领取形式发生了变化。各国改革的趋势是为个人建立可投资的养老金储蓄账户，使得个人养老金在整个生命周期内始终与资本市场保持紧密的联系，成为资本市场的一个有机的组成部分。未来养老金将朝着有形化，资产化的方向 发展 ，大大增加了个人支配养老金的包由度和控制权。随着全球 经济 一体化的进一步发展，又使得个人管理自己的养老金储蓄账户和退出本国的养老金计划而参加别国养老金计划成为可能。

摘要：目前 农村 实行的是以国家救济和社区互助为主的剩余式社会保障制度，并未建立起覆盖全国的城乡一体化的社会保障制度。多数学者认为这是 经济 因素使然。通过对影响社会保障制度建立的经济因素的解读和非经济因素的分析，可以看出经济因素和非经济因素的共同作用决定了农村社会保障制度的建立与否及其实现的水平。

　摘  要：自20世纪50年代 农村 土改至今，土地对于农民兼具生产资料及社会保障双重功能。20世纪80、90年代以来，人地关系高度紧张的基本国情导致农民无法从土地获得必需的生活保障。彻底解决农民的社会保障问题有赖于 中国 经济 的高度增长。

摘要： 中国 最初的社会保障模式所呈现的明显的城乡分化，虽在一定 历史 条件下是正常的，但长期不能实现整合，衔接则不合理，使广大农民的生存利益受到损害。根据国际经验，同时基于中国 工业 化与城乡社会结构转型的特殊性，目前的改革可以以社会保险制度为重点，在加快城市 企业 职工社会保险制度的规范化改革的同时，采取措施将乡镇企业职工、进城农民逐步纳入社会保险的覆盖范围，并使之最终与前者统一。在 农村 ，则构建一种既和目前实际吻合，又便于未来与城市整合的社会保障制度框架。未来在基本养老、大病医疗、最低生活保障等保障项目可实现城乡统一，而其他项目仍可保留一定的城乡差异。

编者按：社会医疗救助制度是多层次医疗保障体系的重要组成部分。尽快建立这一制度，对于缓解社会弱势群体的医疗困难问题具有重要作用。这也是十六大提出的健全社会保障体系的任务之一。在 中国 劳动保障 科学 研究院刘学民副院长的主持下，该院课题组对建立社会医疗救助制度进行了系统研究，并撰写了报告。研究表明，在我国全面建立社会医疗救助制度的条件基本具备。现摘要刊登《社会医疗救助制度研究报告》，供读者学习 参考 。